Понятие и элементы банковской системы

Банковские системы, согласно мировой практике, бывают одноуровневые и двухуровневые.

ОДНОУРОВНЕВАЯ БС – предусматривает наличие только горизонтальных связей между кредитными организациями. Такой тип характерен только для слаборазвитых в экономическом отношении стран. Она может существовать в нескольких случаях:

в стране отсутствует ЦБ. Такое бывает на ранних стадиях банковской системы, когда любой банк может выполнять любой набор банковских операций и даже эмиссию;

в стране действует только ЦБ. Такая монобанковская система во главе с государственным банком была в СССР;

ЦБ выполняет все банковские операции конкурируя с другими банками и дублируют деятельность в других банках.

ДВУХУРОВНЕВАЯ БС – предусматривает наличие не только горизонтальных, но и вертикальных связей. Вертикальные связи – это отношение подчинения между управляющим центром и низовыми звеньями, коммерческими и специализированными банками.

Горизонтальные отношения характеризуют равноправное партнерство между субъектами низового уровня. В условиях двухуровневого варианта построения БС происходит дифференциация ее функций, а административно-управленческие функции выполняются ЦБ. Обслуживание народного хозяйства осуществляют коммерческие банки.

В настоящее время во всех экономически развитых странах функционирует 2-уровневая БС.

--------- 1-й уровень, --------- 2-й уровень

Характеристика специализированных кредитно-финансовых институтов.

Банковская система РФ включает:

-банки – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять след операции:

1. привлечение во вклады д.с физ-х и юр-х лиц;

2. размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

3. открытие и ведение банковских счетов физ-х и юр-х лиц.

-кредитные организации – она имеет право осуществлять только определенные банковские операции, которые делегировал ЦБ, выдав соответствующую лицензию.

-филиалы и представительства иностранных банков – филиал это обособленное подразделение кредитной организации, располож вне места ее нахождения и осущ-щая от ее имени часть или все банковские операции; представительство это обособленное подразделение кредитной организации, распол вне места ее нахождения, представляющее интересы данной кредитной организации, но, в отличие от филиала, не осущ банковские операции. И филиал и представительство не являются самостоятельными юр лицами и деятельность свою осуществляют на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Для каждой кредитной организации для осущ расчетов в обязательном порядке открывается корреспондентский счет в учреждении банка. Кредитная организация может открыть корреспондентский счет для своего филиала,они яв-ся клиентами банка.

Банк не может обслуживать операции с физ-ми и юр-ми лицами. Он работает исключ с КБ, поэтому и именуется банком банков. Однако есть несколько исключений: когда ЦБ обслуживает органы гос-й власти, местного самоуправления, военнослужащих в воинских частях, своих служащих, те регионы, где КБ и др кредитные организации отсутствуют.

Структура ЦБ. Его цели и задачи.

ЦБ является главным звеном любой банковской системы. В современных условиях ЦБ это прежде всего посредник между государством и остальной экономикой, призванный регулировать денежно-кредитные потоки с помощью инструментов закрепленных за ним в законодательном порядке. УК ЦБ РФ составляет более 3 миллиардов рублей. Председатель банка назначается на должность Госдумой сроком на 4 года и не более 3 сроков подряд. Высшим органом банка России является совет директоров. Это коллегиальный орган в который входят председатель банка России и 12 членов совета. Совет определяет основные направления деятельности банка, осуществляет руководство и управление. В настоящее время в структуре ЦБ функционируют 23 департамента и 3 службы.

Получение прибыли не является целью ЦБ. Он преследует другие цели:

защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы России;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Задачи ЦБ:

Традиционно перед ЦБ ставится 5 задач. ЦБ призван быть:

эмиссионным центром страны – пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

банком банков – совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер кот устанавливается законом, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор, поддерживая уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

банкиром правительства – для этого он должен поддерживать гос-ые экономические программы и размещать гос-ые ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы;

главным расчетным центром страны – выступая посредником между другими банками страы при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете  взаимных требований и обязательств(клирингов);

органом регулирования экономики – денежно-кредитными методами.

Функции центрального банка:

Денежно-кредитное регулирование экономики;

Эмиссия кредитных денег – банкнот;

Контроль за деятельностью кредитных учреждений;

Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);

Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);

Хранение официальных золотовалютных резервов.

Конечно, главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.

При решении 5 задач ЦБ выполняет 3 основные функции:

Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Контролирующая – определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы. Разработка набора необходимых для кредитных институтов эк-их коэффициентов и норм и контроль за ними.

Информационно-исследовательская – т е функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.